RELATIONS BANCAIRES ET PREVISIONNEL : Bâtir un dossier solide et sécurisé

Constituer un dossier de financement solide implique de comprendre les exigences bancaires, d’anticiper les critères d’analyse et de structurer un prévisionnel cohérent. Cette formation propose une approche complète du financement de l’entreprise, de la structuration du prévisionnel à la communication avec les partenaires bancaires. Les participants y découvrent les grands types de financement, les garanties attendues, les principaux ratios analysés par les banques, ainsi que les bonnes pratiques d’échange entre le client, l’expert-comptable et le banquier. L’utilisation concrète d’un logiciel de prévisionnel et un cas pratique guidé permettent de produire un dossier complet, lisible et conforme à la réglementation et à la déontologie professionnelle.

Programme

LES GRANDS TYPES DE FINANCEMENT ET LES GARANTIES EXIGEES

• Financement court terme / moyen-long terme / crédit-bail
• Adéquation entre financement et postes du bilan
• Sûretés personnelles, réelles, organismes de caution (BPI, SIAGI)

LECTURE BANCAIRE D’UN DOSSIER

•  Typologie des concours
•  Contraintes réglementaires : rations de fonds propres, Bâle III / IV
• Lecture d’une offre bancaire : taux, garanties, engagements

ANALYSE DES DOCUMENTS COMPTABLES ET RATIOS BANCAIRES CLES

• Lecture ciblée de la liasse fiscale
• Focus sur les annexes, échéanciers, hors bilan, événements post-clôture
• Ratio d’endettement, ratio de solvabilité
• Ratios d’équilibre, capacité de remboursement

COMMUNICATION BANQUE / EXPERT-COMPTABLE

• Posture de l’expert
• Rôle du CAC : circularisation bancaire
• Bonnes pratiques dans la phase de négociation

PRISE DE CONNAISSANCE ET COLLECTE DES HYPOTHESES

• Entretien structuré avec le client
• Questions clés à poser
• Cadrage de la mission et limites

UTILISATION DU LOGICIEL DE PREVISIONNEL

• Présentation du dossier exemple intégré
• Création d’un dossier (paramétrage, structure)
• Onglets de saisie : CA, charges, masse salariale, investissements
• Onglets de contrôle : bilan, compte de résultat, trésorerie
• Onglets de contrôle : bilan, compte de résultat, trésorerie

. Côté besoins : investissements, BFR, frais
. Côté ressources : apports, subventions, emprunts
. Lecture du business plan et cohérence globale

CAS PRATIQUE : CREATION D’UN PREVISIONNEL COMPLET

• Construction pas à pas d’un dossier
• Restitution et lecture critique en sous-groupes

RESPONSABILITE DE L’EXPERT-COMPTABLE DANS LA MISSION PREVISIONNELLE

• Obligations professionnelles : norme, doctrine, déontologie
• Rédaction d’une lettre de mission adaptée
• Sécurisation de la mission : conservation des hypothèses, validation écrite
• Risques encourus et bonnes pratiques de couverture

Objectifs

Au terme de la formation, les participants pourront :

• Dialoguer efficacement avec les partenaires bancaires
• Identifier les financements adaptés aux besoins de l’entreprise
• Analyser un dossier bancaire selon les logiques de risque
• Utiliser un logiciel de prévisionnel pour structurer un dossier clair et complet
• Elaborer un plan de financement cohérent et convaincant
• Appréhender les enjeux de responsabilité liés à la mission de prévisionnel

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